Op de Europese betaalmarkt worden ambitieuze stappen gezet om het betaalgemak voor klanten te vergroten en veiligheid van gevoelige data beter te waarborgen.
De opkomst van nieuwe betaalkaarten zoals Visa Debit en Mastercard Debit, iDEAL 2.0 en een plan van EPI voor een Europese betaalwallet zijn enkele voorbeelden van dit soort stappen. Maar wat leveren deze initiatieven op? Wat zijn de risico’s? Laten we eens inzoomen op deze voorbeelden.
iDEAL 2.0: De volgende stap in online betalen
iDEAL, ontstaan in 2005 en al heel lang de meest populaire online betaalmethode in Nederland, maakt nu een sprong voorwaarts met iDEAL 2.0. Deze nieuwe versie (momenteel nog in pilotfase) belooft een verbeterde gebruikerservaring voor ‘guest checkouts’. Klanten worden geacht eenmalig een profiel, met IBAN en NAW-gegevens, aan te maken. Hierdoor wordt online betalen via iDEAL voor deze consument eenvoudiger en verloopt het afrekenproces sneller. Het concept lijkt sterk op de bekende PayPal wallet in combinatie met PayPal Express Checkout.
Mogelijke voordelen van iDEAL 2.0
Geavanceerde functionaliteit: Met iDEAL 2.0 kunnen gebruikers profiteren van verbeterde functionaliteiten en sneller bestellen. Dit zal de algehele gebruikerservaring verrijken en mogelijk de conversie verhogen bij klanten die geen klantaccount willen aanmaken bij de webwinkel.
Klantloyaliteit: Merchants kunnen mogelijk profiteren van een grotere klanttevredenheid en een toename van het aantal terugkerende klanten zonder klantaccount in de webshop. Door het “wallet” concept kunnen straks additionele diensten mogelijk op een klantvriendelijke manier aan het iDEAL profiel worden toegevoegd.
Mogelijke nadelen van iDEAL 2.0
Technische uitdagingen: De implementatie van deze nieuwe dienst brengt mogelijk risico’s en kosten voor merchants met zich mee. Het is belangrijk dat uitdagingen straks snel worden geadresseerd om een soepele overgang naar iDEAL 2.0 te garanderen. Gebruikers zullen mogelijk moeten wennen aan de nieuwe functionaliteiten. Dit kan leiden tot tijdelijke verwarring en frustratie bij zowel consumenten als merchants.
Hogere kosten: iDEAL 2.0 wordt gepositioneerd als een meerwaarde ten opzichte van het traditionele iDEAL. Betaalproviders kunnen mogelijk hogere transactiekosten gaan vragen aan hun merchants. iDEAL 2.0 blijft feitelijk een bankoverschrijving van de ene (IBAN) betaalrekening naar de andere.
EPI’s Europese betaalportemonnee (wero)
De overname van iDEAL (Currence iDEAL B.V.) en Payconic (Payconiq International S.A.) door European Payment Initiative (EPI Company SE) markeert een belangrijke stap in de ontwikkeling van een geïntegreerd betalingssysteem in Europa, de wero. Dergelijke initiatieven zijn er eerder geweest, denk bijvoorbeeld aan MyBank, maar dit keer lijkt het menens. EPI is eigendom van vijftien Europese financiële instellingen waaronder ABN AMRO en ING. iDEAL 2.0 zou weleens aan de basis kunnen staan van wero, maar haast is geboden om draagvlak te genereren en internationaal marktaandeel te verwerven.
Mogelijke voordelen van EPI’s wero
Geografische voetafdruk: Daar waar iDEAL vooral een nationaal feestje is zal EPI’s betaalwallet het gemakkelijker maken voor consumenten om transacties te doen over verschillende Europese landen, zonder dat ze gebruik hoeven te maken van andere, alternatieve/lokale, betaalmethoden. Dit zal mogelijk de kosten voor internationaal betalingsverkeer verder omlaag brengen.
Innovatie en efficiëntie: Door de combinatie van iDEAL met EPI’s technologische expertise zal de Europese betaalwallet een uniforme en efficiënte betalingservaring bieden voor consumenten en bedrijven. Meer standaardisatie binnen de Europese lidstaten en het faciliteren van het commerciële potentieel van de Europese interne markt.
Mogelijke nadelen van EPI’s wero
Adoptie-uitdagingen: De acceptatie van een nieuwe betaalmethode kan langzaam verlopen en afhankelijk zijn van effectieve marketing- en voorlichtingscampagnes. Consumenten moeten worden overtuigd van de voordelen en gemakken van de Europese betaalwallet voordat ze deze massaal gaan gebruiken.
Obstakels in de regelgeving: EPI kan te maken krijgen met complexe regelgeving in verschillende Europese landen, wat de ontwikkeling en uitrol van de Europese betaalwallet kan vertragen. Het is essentieel dat EPI samenwerkt met toezichthouders en belanghebbenden om ervoor te zorgen dat de betaalwallet voldoet aan alle wettelijke vereisten en normen.
Nieuwe Visa Debit en Mastercard Debit betaalkaarten
De nieuwe betaalkaarten zoals Visa Debit en Mastercard Debit, die respectievelijk Vpay en Maestro vervangen, worden momenteel in hoog tempo uitgerold onder Nederlandse consumenten. Met de ingebruikname van deze betaalkaarten is het voor de Nederlandse consument niet meer per se nodig om iDEAL te gebruiken om snel online te kunnen betalen met hun (IBAN) betaalrekening.
Mogelijke voordelen van deze nieuwe betaalkaarten
Wereldwijde acceptatie: Visa en Mastercard zijn wereldwijd erkende merken, wat betekent dat kaarthouders kunnen profiteren van een uitgebreid netwerk van acceptatiepunten over de hele wereld, online maar ook offline (POS). Visa Debit en Mastercard Debit zijn al veel langer geaccepteerde betaalmethoden in het buitenland, dus winkeliers hebben direct toegang tot het potentieel van deze buitenlandse consumenten.
Verbeterde functionaliteit: Ondersteuning van one-click payment/click to pay, ondersteuning van pre-autorisatie (handig voor hotelovernachtingen of borgbetalingen) en het instellen van terugkerende betalingen.
Mogelijke nadelen van deze nieuwe betaalkaarten
Potentiële kosten: Sommige kaarten kunnen voor consumenten jaarlijkse kosten met zich meebrengen. Ook merchants kunnen door hun betaalproviders mogelijk hogere transactiekosten in rekening gebracht krijgen dan ze gewend zijn voor bestaande/traditionele betaalmethoden.
Afhankelijkheid van externe partijen: Het gebruik van internationale betaalkaarten betekent dat Europese consumenten deels afhankelijk blijven van financiële instellingen en systemen van buiten de EU. Dit kan geopolitieke risico’s met zich meebrengen en de veerkracht van de Europese betalingsinfrastructuur beïnvloeden.
Verwachtingen naar de toekomst: Innovaties zijn onderweg, maar tegen welke prijs?
Met de voortdurende evolutie van de Europese betaalmarkt kunnen we verwachten dat er verdere consolidatie en samenwerking zal plaatsvinden tussen verschillende spelers. Innovatie zal de drijvende kracht blijven achter nieuwe ontwikkelingen, met een focus op het leveren van frictieloze, veilige en kostenefficiënte betaaloplossingen voor alle Europese burgers. Het is nog niet bekend welke partij hierin een dominante positie zal verwerven, maar de in dit artikel genoemde partijen (en niet genoemde partijen) zullen er alles aan blijven doen om zich als ‘conversieverbeteraars’ te positioneren en hun Europese marktaandeel te vergroten.
Gaat een checkout-pagina er straks zo uitzien?
Over de auteur: Ramon Helwegen is Managing Director bij EcomStream.
